بیمه های عمر و حوادث
انواع بیمه های عمر و حوادث
بیمه نامه عمر ساده زمانی
بیمه عمر زمانی (بیمه عمر به شرط فوت) یکی از انواع بیمه عمر است که در آن بیمه‌گذار با پرداخت مبلغی اندک تحت پوشش قرار می‌گیرد. در این بیمه در صورت فوت بیمه‌گذار به هر علت (بیماری، حادثه و …) سرمایه بیمه به ذینفعان یا وراث قانونی او پرداخت خواهد شد. این بیمه‌نامه‌ها قابلیت بازخریدی ندارند . یعنی در صورتی که بیمه‌شده تا پایان مدت قرارداد بیمه‌نامه در قید حیات باشد، وجهی به عنوان سرمایه بیمه به او پرداخت نمی‌شود .
بیمه عمر زمانی به صورت انفرادی و گروهی ارائه می‌گردد .
بیمه نامه عمر گروهی-1
بیمه عمر گروهی که غالبا برای کارمندان و کارکنان شرکتها، سازمان‌ها و … ارائه می‌گردد .
حق بیمه در بیمه عمر گروهی بر اساس سرمایه فوت درخواستی، تعداد و میانگین سن بیمه‌شده‌ها و نوع شغل آنها تعیین می‌شود .
این بیمه معمولا به صورت یک ساله صادر می‌شود و بعد از پایان هر سال از قرارداد بیمه، نرخ حق بیمه مجددا بر اساس میانگین سنی محاسبه می‌گردد .
2- بیمه نامه عمر انفرادی
بیمه عمر انفرادی بیمه‌ای است که زندگی فرد را ضمانت می‌کند و چنانچه بیمه‌گزار در طول مدت‌زمان بیمه‌نامه فوت کند، شرکت بیمه مبلغی را به عنوان خسارت به ذینفع و یا خانواده وی پرداخت خواهد کرد .
انواع بیمه نامه حوادث
1-بیمه نامه حوادث انفرادی
در این بیمه‌نامه، فرد می‌تواند خود را در برابر حوادث ۲۴ ساعتِ شغلی و یا حتی غیر شغلی به مدت یک سال بیمه کند. خطراتی چون فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی دائم و کامل و نیز ازکارافتادگی موقت و همین‌طور هزینه‌های درمانی که ناشی از حادثه باشد، تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرند، اگر بیمه‌شده‌ای براثر حادثه فوت کند، کل سرمایه‌ای که در بیمه‌نامه قیدشده به وارثانش می‌رسد و اگر خدای‌ناکرده، دچار نقص عضو شود با توجه به تشخیص کلی یا جزئی بودن، مبلغی به فرد پرداخت می‌شود. درصورتی‌که فرد براثر حادثه، دچار صدمات جرحی شود، هزینه بستری در بیمارستان نیز به وی تعلق می‌گیرد.
2- بیمه نامه حوادث گروهی
مجموعه افرادی که با هدف مشترکی دارای فعالیت شغلی مشخصی می باشند را میتوان گروه تلقی نمود و به‌صورت گروهی نیز تحت پوشش بیمه حوادث قرار گیرند.( حداقل تعداد افراد گروه 20 نفر می باشد .) این گروه می تواند هر یک از موارد ذیل باشد:
الف ) کارکنان سازمانهای دولتی ، شرکتها ،مؤسسات کارخانه ها و ...
ب ) اعضای فدراسیونها ،باشگاهها و تیم های ورزشی .
ج ) مسافرین تورهای داخلی و خارجی .
د ) دانشجویان ، دانش آموزان ، کودکان و مربیان مهدهای کودک.
*بیمه حوادث 24 ساعت شبانه روز را تحت پوشش قرار می دهد . مگر آنکه بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار توافق دیگری شده باشد .
بیمه نامه چترا
چترا، عنوان يك بيمه‌نامه زندگي است كه بيمه البرز طراحي كرده است .
برخلاف آنچه كه در بازار متداول است، نبايد تصور كرد كه اين بيمه‌نامه صرفاً يك تغيير نام و عرضه محصولات موجود با بسته‌بندي جديد است .
طراحي چترا برآمده از دو دليل عمده زير است :
اول - محصولات موجود بازار با آنچه كه بايد باشند فاصله بسيار دارند و اين موضوع مهمترين عامل بازدارنده در توسعه بيمه‌هاي زندگي است .
دوم - محصولات موجود بازار براي عموم مردم كشور، ناشناخته و مبهم‌اند و شبكه فروش شركتها متحمل باري اضافي براي پوشش دادن نواقص و ابهامات موجود در اين محصولات و فرآيندهاي كاري مربوطه مي‌گردند .
پوشش‌هاي بيمه‌اي طرح
پوشش‌هاي بيمه‌اي عمر و زندگي :
بيمه فوت به هر علت
شما مي‌توانيد سرمايه بيمه فوت به هر علت را به ميزان نياز خريداري كرده و از لحظه خريد يك سرمايه‌گذاري فوق‌العاده و بدون تحمل رنج و زحمت را براي عزيزان خود انجام دهيد .
هيچ گونه محدوديت سني براي خريد اين پوشش وجود ندارد، ولي در عين حال، سنين بالاي ۷۰ سال داراي با ارزيابي‌هاي سلامتي بيشتري به نسبت سنين پائين‌تر براي خريد اين پوشش مواجه هستند .
هر ايراني مي‌تواند تا سقف ۴۰۰ ميليون تومان اقدام به خريد اين پوشش كند كه در موافقت بيمه‌گر با درخواست، شرايط سني، سلامتي و شغلي وي ملاك نظر قرار خواهد گرفت .
بيمه فوت به هر علت، كليدي‌ترين پوشش بيمه‌نامه در طرح بيمه عمر چندمنظوره است و ساير پوشش‌هاي بيمه‌نامه براساس سرمايه اين پوشش تعيين مي‌شود .
بيمه پس‌انداز
شما مي‌توانيد براي حيات و تداوم جريان زيباي زندگي خود، از هم اكنون برنامه‌ريزي كرده و با اختصاص اندكي از درآمد فعلي خود، آينده‌اي تامين شده و مطمئن بسازيد .
بيمه پس‌انداز به ريسك زنده ماندن فرد ارتباط پيدا مي‌كند و آن بخش از بيمه‌نامه است كه هدف آن تشكيل سرمايه حيات مي‌باشد .
سرمايه بيمه پس‌انداز براساس مبلغ حق‌بيمه پرداختي تعيين مي‌شود .
بيمه نجات زندگي در واقعه مرگبار
شما مي‌توانيد برخورداري از نعمت تداوم زندگي خود پس از مواجهه با وقايع مرگبار را هم بيمه كرده و در صورت مواجهه با اين واقعه، سرمايه بيمه نجات زندگي را دريافت نمائيد .
شرايط سني براي خريد اين پوشش، زير ۷۰ سالگي است.
سرمايه قابل خريد در اين پوشش، معادل ۱۰٪ سرمايه بيمه فوت به هر علت و حداكثر ۲۰ ميليون تومان مي‌باشد .
خريد اين پوشش اختياري است .
پوشش‌هاي بيمه‌اي حوادث شخصي :
بيمه فوت بر اثر حادثه
شما مي‌توانيد براي وقوع فوت بر اثر حادثه هم اقدام به خريد سرمايه بيمه ديگري، علاوه بر سرمايه بيمه عمر و زندگي و تا سقف سه برابر آن داشته باشيد .
شرايط سني براي خريد اين پوشش، زير ۷۰ و بالاي ۱۰ سالگي است .
سرمايه قابل خريد در اين پوشش، معادل ۳ برابر سرمايه بيمه فوت به هر علت و حداكثر ۲۰۰ ميليون تومان مي‌باشد .
خريد اين پوشش اختياري است .
بيمه نقص عضو دائم بر اثر حادثه
امكان خريد سرمايه بيمه نقص عضو بر اثر حوادث هم در بيمه‌نامه وجود دارد .
شرايط سني براي خريد اين پوشش، زير ۷۰ و بالاي ۲۰ سالگي است .
سرمايه قابل خريد در اين پوشش، معادل ۱ برابر سرمايه بيمه فوت به هر علت و حداكثر ۸۰ ميليون تومان مي‌باشد .
خريد اين پوشش اختياري است .
بيمه مخارج پزشكي ناشي از حادثه
در صورت تمايل، امكان بيمه كردن مخارج پزشكي ايجاد شده بر اثر بروز حوادث هم قابل خريداري است .
شرايط سني براي خريد اين پوشش، زير ۷۰ و بالاي ۲۰ سالگي است .
سرمايه قابل خريد در اين پوشش، معادل ۱۰٪ سرمايه بيمه فوت بر اثر حادثه و حداكثر ۱۰ ميليون تومان مي‌باشد .
خريد اين پوشش اختياري است .
بيمه بيكاري بستري ناشي از حوادث
همچنين مي‌توانيد خطر بيكاري و ازكارافتادگي موقت خود كه در اثر بروز حوادث و بستري شدن و عدم امكان ادامه فعاليت‌هاي روزانه، پيش مي‌آيد را هم بيمه كرده و سرمايه بيمه آنرا خريداري كنيد.
شرايط سني براي خريد اين پوشش، زير ۶۰ و بالاي ۲۰ سالگي است .
سرمايه قابل خريد در اين پوشش، معادل نيم درصد سرمايه بيمه فوت بر اثر حادثه و حداكثر ۱۰۰ هزار تومان غرامت روزانه مي‌باشد .
خريد اين پوشش اختياري است .
پوشش‌هاي بيمه‌اي ازكارافتادگي:
بيمه ازكارافتادگي دائم و كامل
در اين بخش، شما مي‌توانيد سرمايه‌اي براي ازكارافتادگي كامل و دائم خود به هر علتي كه كسب درآمد شغلي و حرفه‌اي شما را دچار مشكل سازد، خريداري كرده و اين خطر را بيمه نمائيد .
شرايط سني براي خريد اين پوشش، زير ۶۰ و بالاي ۲۰ سالگي است.
سرمايه قابل خريد در اين پوشش، معادل ۵۰ درصد سرمايه بيمه فوت به هر علت و حداكثر ۴۰ ميليون تومان مي‌باشد .
خريد اين پوشش اختياري است .
بيمه درآمد ازكارافتادگي
همچنين مي‌توانيد پوشش بيمه درآمد ازكارافتادگي را هم علاوه بر بيمه‌هاي ياد شده در بالا براي جايگزين كردن مستمري‌هاي آن با درآمد از دست رفته خود، خريداري كنيد .
شرايط سني براي خريد اين پوشش، زير ۶۰ و بالاي ۲۰ سالگي است .
سرمايه قابل خريد در اين پوشش، معادل ۳ برابر آخرين حق‌بيمه سالانه پرداختي و حداكثر ۳۶ ميليون تومان مي‌باشد .
خريد اين پوشش اختياري است .
بيمه معافيت از پرداخت حق‌بيمه
در صورت ازكارافتادگي كامل و دائم شخص بيمه شده و از دست رفتن توانائي كسب درآمد، پرداخت اقساط سالهاي آينده بيمه‌نامه به يك دردسر مالي تبديل مي‌شود. البته با خريد پوشش معافيت از پرداخت حق‌بيمه، اين دردسر نيز تحت پوشش بيمه قرار مي‌گيرد .
شرايط سني براي خريد اين پوشش، همانند پوشش بيمه فوت به هر علت است .
سرمايه قابل خريد در اين پوشش، معادل اقساط تعهد شده از سوي مشتري براي بيمه‌نامه قبل از ازكارافتادگي است كه بيمه‌گر نسبت به پرداخت آنها به جاي بيمه‌گذار در تاريخ‌هاي سررسيد اقدام خواهد كرد .
خريد اين پوشش اختياري است .
پوشش‌هاي بيمه‌اي كم‌تواني بيماري‌هاي وخيم:
بيمه ابتلا به بيماري‌هاي خاص
شما مي‌توانيد كم‌تواني‌هاي ايجاد شده بر اثر ابتلاي به برخي از بيماري‌هاي وخيم مانند سكته قلبي، سكته مغزي، جراحي عروق قلب، ام اس و پيوند ارگانهاي حياتي بدن را هم تحت بيمه قرار داده و خطرات زندگي خود را در اين زمينه، مديريت نمائيد .
شرايط سني براي خريد اين پوشش، زير ۶۰ و بالاي ۱۵ سالگي است .
سرمايه قابل خريد در اين پوشش، معادل ۳۰ درصد سرمايه بيمه فوت به هر علت و حداكثر ۲۵ ميليون تومان مي‌باشد .
خريد اين پوشش اختياري است .
بيمه ابتلا به سرطان
شما مي‌توانيد كم‌تواني ايجاد شده در اثر ابتلا به سرطان را همانند بيماري‌هاي وخيم، تحت پوشش بيمه قرار دهيد .
شرايط سني براي خريد اين پوشش، زير ۶۰ و بالاي ۱۵ سالگي است .
سرمايه قابل خريد در اين پوشش، معادل ۳۰ درصد سرمايه بيمه فوت به هر علت و حداكثر ۲۵ ميليون تومان مي‌باشد .
خريد اين پوشش اختياري است .
بيمه ابتلا به بيماره‌هاي لاعلاج
امكان خريد سرمايه ديگري هم براي ابتلا به بيماري‌هاي لاعلاج فراهم است .
شرايط سني براي خريد اين پوشش، زير ۷۰ سالگي است .
سرمايه قابل خريد در اين پوشش، معادل ۱۰ درصد سرمايه بيمه فوت به هر علت و حداكثر ۲۰ ميليون تومان مي‌باشد .
خريد اين پوشش اختياري است